うちのNISAは、僕が月10万円、妻が月1万円。金額はバラバラだけど、お互いに口は出していないよ。
この記事でわかること
- 結婚後にNISAを始めた40代夫婦の、それぞれの金額と中身
- 夫婦で金額を揃えなかった理由
- 夫婦でNISAを始める前に知っておきたい3つのルール
結婚してNISAを始めようとすると、「夫婦で同じ金額にするべき？」「どっちの口座にいくら入れる？」と迷いますよね。
僕たち夫婦は、結婚後の2023年にNISAを始めました。僕は月10万円、妻は月1万円です。2人とも楽天証券を使っています。
先に答えを言うと、夫婦で金額を揃える必要はありません。うちは、それぞれが無理のない範囲で金額を決めて、お互いに干渉していません。ただし、口座は1人1つで、お金の出どころには注意が要ります。
結論｜夫婦のNISAは金額を揃えなくていい。うちは夫10万・妻1万
NISAの口座は1人1つずつで、非課税で投資できる枠も1人ずつあります。夫婦だからといって、同じ金額にする決まりはありません。
うちは、僕が月10万円、妻が月1万円です。金額も中身も、それぞれが自分で決めています。
僕の場合＝40代夫婦2人・会社員・NISAは2023年から・夫婦とも楽天証券です。
うちのNISAの中身｜夫はオルカンと高配当株、妻はオルカンとiDeCo
| 夫（僕） | 妻 | |
|---|---|---|
| NISAの金額 | 月10万円 | 月1万円 |
| NISAの中身 | オルカン＋日本の高配当株 | オルカン |
| iDeCo | なし | あり |
| 証券会社 | 楽天証券 | 楽天証券 |
オルカンは、1本で世界中の株に投資できる投資信託です。僕はそれに加えて、配当金を受け取るための日本の高配当株を買っています。配当金は「使う」と決めていて、運用の実績は毎月公開しています。
妻はNISAでオルカンを積み立てながら、iDeCoにも入っています。
始めたのは結婚後の2023年。借金の完済から順番に
僕には、30代のはじめに約200万円の借金がありました。実家に戻って2年で返し、そのあと1年で結婚資金を貯めて結婚しています。NISAを始めたのは、そのあとの2023年です。
2023年に始めたNISAは、2024年から今の新しいNISAに移りました。2023年までにNISA口座を持っていた人は、同じ金融機関で新しいNISAの口座が自動で開かれています。手続きはしていません。
出典：金融庁「NISAを利用する皆さまへ」／日本証券業協会「2024年からNISA制度が変わります！」
借金を返していた頃の話は、30代で実家に戻るのは恥ずかしい？借金を2年で返した31歳の本音に書いています。
金額を揃えなかった理由｜それぞれの無理のない範囲で
うちは、NISAの金額をそれぞれが自分で決めています。無理のない範囲がどれくらいかは、人によって違うからです。僕が10万円だから妻も10万円、とはしていません。
何を買うかにも、お互いに干渉していません。僕は高配当株を買い、妻はオルカンとiDeCoです。2人とも楽天証券ですが、口座も中身も別々です。
「夫婦で同じにしなきゃ」と思うと、どちらかが無理をしがち。うちは別々に決めて、それで困ったことはないよ。
夫婦でNISAを始める前に知っておきたい3つのルール
① NISAの口座は1人1つ。夫婦で1つにはできない
NISAの口座は、1人1つの金融機関にしか作れません。夫婦で1つの口座を使うことはできないので、夫婦で投資するなら2人それぞれが口座を作ります。
② 非課税の枠は1人ずつ。年360万円・生涯1,800万円
新しいNISAで投資できる上限は、1人あたり年360万円（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円）です。生涯で使える枠は1人1,800万円です。夫婦なら、枠は2人分あります。
③ 夫のお金を妻の口座に入れると、贈与になることがある
夫の収入を妻名義の口座に入れて投資すると、夫から妻への贈与とみなされることがあります。贈与税は、1年間にもらった額が110万円を超えると対象になります。自分の口座には自分のお金で投資するのが、いちばんわかりやすい形です。
出典：金融庁「NISAを利用する皆さまへ」／国税庁「No.4402 贈与税がかかる場合」
夫婦のNISAでよくある疑問
夫婦で同じ証券会社にしたほうがいい？
決まりはありません。NISAの口座は1人1つなので、夫婦で別々の証券会社でも使えます。うちは2人とも楽天証券です。
妻の金額が少なくても大丈夫？
大丈夫です。うちも妻は月1万円です。金額は、それぞれが無理のない範囲で決めれば十分です。
2023年までのNISAは、手続きしないといけない？
同じ金融機関で続けるなら、手続きは要りません。2023年までにNISA口座を持っていた人には、2024年に新しいNISAの口座が自動で開かれています。
まとめ｜夫婦のNISAは、それぞれの無理のない金額で
- うちは結婚後の2023年にNISAを開始。夫は月10万円、妻は月1万円
- 夫はオルカン＋日本の高配当株、妻はオルカン＋iDeCo。2人とも楽天証券
- 金額も中身も、それぞれが決めてお互いに干渉しない
- 口座は1人1つ、枠も1人ずつ。自分の口座には自分のお金で
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